Стоимость оформления полиса ОСАГО, или, другими словами, средняя премия, имеет важное значение для автомобилистов и привлекает пристальное внимание общественности.

Это связано с тем, что оформление ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности, требуется по закону для каждого водителя, что становится ясным уже из названия этого вида страхования.

Как говорят в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА), страховые компании сами заинтересованы в том, чтобы сдержать рост цен на ОСАГО. Это связано с высокой конкуренцией на страховом рынке за тех клиентов, которые реже всего попадают в аварии и поэтому являются выгодными для них. В связи с этим, страховщики вкладывают большое количество ресурсов для того, чтобы ОСАГО кардинально не дорожал, насколько это является возможным в текущей ситуации на автомобильном рынке, связанной с проблемами с поставками комплектующих и уходом иностранных компаний.

Огромным значением для усовершенствования рынка ОСАГО стала индивидуализация тарифов с августа 2020 года. С этого момента те водители, которые ездят аккуратно и не попадают в аварии, платят меньше, а аварийные автомобилисты – больше. Таким образом, тариф по ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого водителя по специальному коэффициенту бонус-малус (КБМ). Максимальная скидка для безаварийных водителей по этому коэффициенту составляет 54%.

Как рассказали в РСА, в этом году более трети водителей имеют максимальную скидку по КБМ, например, во втором квартале 35,2% водителей получили возможность заплатить за ОСАГО меньше на 54%. Для сравнения, в прошлом году в этот же период на 3,4% меньше водителей имели максимальную скидку. В целом скидки от 9% до 54% получили 93,5% автомобилистов, что больше прошлого года на 0,4%.

Как рассказал глава рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Петр Шкуматов, цель, которую ставил перед собой Центральный банк РФ как регулятор ОСАГО, а именно – установление справедливой цены на полис с учетом индивидуальных особенностей вождения, была достигнута, и цена на полис действительно будет оставаться справедливой. «Реформа, которая в итоге привела к получению экономических выгод для тех водителей, которые водят автомобиль аккуратно, была очень позитивно воспринята автомобилистами, и к ней уже все привыкли, ведь низкоаварийные автомобилисты получают большие скидки. Допустим, у меня полис стоит дешевле на 35% или, может быть, даже на 40%, чем средняя цена ОСАГО», – уточнил он.

Другими факторами, которые влияют на цену ОСАГО, помимо КБМ и конкуренции страховых компаний за безубыточных клиентов, являются значение средней выплаты по ОСАГО, количество ДТП, количество страховщиков на рынке.

Средняя выплата по ОСАГО в результате ДТП непосредственно влияет на среднюю стоимость полиса. Она продолжает увеличиваться с каждым месяцем. В РСА приводят данные о том, что в летние месяцы 2023 года средняя выплата была на уровне 91,8 тыс. рублей, а это выше на 12%, чем в январе этого года, и на 9% больше, чем в первом полугодии 2023 года. За 6 месяцев этого года выплата составила 84 778 рублей, а это на 18% больше, чем в первом полугодии 2022 года.

Если говорить о количестве страховых случаев, то этот показатель достаточно обрывочный, однако Петр Шкуматов говорит об около 2 млн ДТП в год и делает акцент на том, что их количество в России постепенно снижается.

Количество страховщиков также является одним из факторов, влияющих на стоимость ОСАГО. На данный момент на сайте РСА указаны 34 страховые компании, которые являются действительными члена Союза. 

Итак, в завершение приведем конкретные цифры по стоимости ОСАГО. Ее сдерживание стало возможно, в том числе, благодаря продолженной реформе тарифообразования. По данным РСА, в августе средняя премия по ОСАГО была 7 908 рублей, что менее, чем на 1% больше показателя в июле. Во втором же квартале 2023 года стоимость полиса оказалась ниже на 5% (7 568 рублей), чем в первом квартале, а это свидетельствует о стабилизации рынка ОСАГО в стране.